2023年12月4日• 9分钟
如果你即将退休,是时候开始考虑医疗保险了. 这种联邦健康保险由不同的组成部分组成,以帮助覆盖特定的服务. This article will help explain the basics of 医疗保险, 包括A部分, B, C, 和D, and provide some things to consider when choosing the right 医疗保险计划 for you.
医疗保险 is the nation’s largest health insurance program, 覆盖了美国6500万人, 包括老年人, 有残疾的年轻人, 以及终末期肾病患者.
You can choose two different types of 医疗保险 coverage:
许多有医疗保险的人也有其他保险, 比如医疗补助(加州的Medi-Cal), 补充性医疗保险, 或者雇主保险, 以帮助支付部分或全部医疗保险费用分摊要求以及医疗保险未涵盖的其他福利.
医疗保险登记
如果你刚刚有资格享受医疗保险, you have a 7-month initial enrollment period to make your selections. 注册期从你65岁当月的前三个月开始,到你65岁当月的后三个月结束.
如果你错过了最初的注册窗口, 您可以在一般注册期间注册, 1月1日至3月31日, 从7月1日开始覆盖. (您可能需要缴纳逾期注册费.如果你在65岁时通过雇主获得了团体健康计划的保险,并且该保险在过去8个月内终止,你可以在特殊登记期登记.
每年10月15日至12月7日对现有医疗保险受益人开放登记. 在此期间, 拥有医疗保险的人可以审查他们的计划,并为下一个日历年做出改变. 例如, you can switch from 原始的医疗保险 to a 医疗保险的优势 plan, 参加不同的医疗保险优惠计划, and elect or switch between 医疗保险D部分 prescription drug plans.
补充性医疗保险登记
一旦你65岁或以上并且有医疗保险B部分, 你可以报名参加医疗保险补充保险, 或补充性医疗保险. Upon eligibility, you have a six-month 补充性医疗保险 open enrollment period. 在此一次性开放注册期间, 你可以买任何你想要的保险, 不管你的健康如何. 只要你付保险费, 你的保险将会续保——但是如果你在开放注册期间没有获得医疗保险, it might cost more or you may be ineligible to purchase it later.
公开招生期间(10月15日- 12月7日), 医疗保险受益人可以审查他们的计划,并为下一个日历年做出改变.”
医疗保险计划有四种类型:
联邦政府管理医疗保险A部分. 大多数人不需要支付保险费, but deductibles and 共同保险 charges apply to some services.
有了医疗保险B部分,你可以在美国看到任何接受医疗保险的医生. 大多数人支付的是标准保险费——174美元.2024年每月50美元- B部分, but people with a higher income pay more; those with a lower income pay less.)
如果你决定加入原始医疗保险, you’ll have to pay for some of the cost of approved services. To help pay for these out-of-pocket 费用, you can purchase 医疗补助保险(补充性医疗保险). 在加州, 11种医疗保险政策(计划A-N)可以帮助支付医疗保险自付费用, 共同保险, 以及可扣除的费用. 详细的对比图表上 医疗保险.政府 网站可以帮助你找到适合你的选择. 如果你有医疗保险优势计划,你不需要(也不能注册)补充性医疗保险.
在为你选择合适的医疗保险计划时,考虑成本和收益是很重要的. 需要考虑以下几点:
原始的医疗保险 | 医疗保险的优势 | |
---|---|---|
访问 | 你可以去任何接受医疗保险的医生那里. In most cases, you don’t need referrals to see specialists. | You’ll generally need to use a doctor in the plan’s Network. 你可能需要转介去看专家. |
每年限制 | 自付费用没有限制. | 保险计划对自付费用有年度限制. |
每月的费用 | 你每月要付B计划的保险费. | You pay a monthly premium for the plan and a monthly premium for Part B. Some plans have a zero premium or will pay all or part of your Part B premium. |
处方药保险 | 你需要额外支付D部分处方药的保险. | Most plans include D部分 处方药保险. |
如何参加医疗保险
如果你因为退休或残疾而获得社会保障,当你第一次有资格时,你会自动注册a部分和B部分. 在你65岁之前的几个月,或者在你获得社会保障残疾或铁路退休委员会(RRB)福利的第25个月,你应该收到关于你的医疗保险覆盖选择的信息. 而医疗保险B部分是可选的, A部分是必需的,除非你撤回你最初的社会保障申请并偿还你所有的现金福利.
如果你没有领取社会保障或不符合社会保障要求,你不会自动加入医疗保险, 但是你可以通过 社会保障局.
需要支付的费用
While 医疗保险 helps cover hospital bills, you should plan for out-of-pocket costs. As noted above, the standard premium for Plan B is set at $174.每月70元, 但你还需要支付B部分的共同保险, 当你达到每年240美元的免赔额时,每项服务或项目费用的20%是哪一项.
The estimated average monthly premium for 医疗保险的优势/Part C in 2024 is $18.50 per month, but you’ll also want to consider co-pays for any doctor’s visits. 此外,处方药保险(医疗保险D部分)的保费平均约为55美元.50 per month with a maximum deductible of $545 for the year.
最高自付费用
您的医疗保险最高自付金额(MOOP), the annual cap on your out-of-pocket covered medical 费用, is another factor to consider when choosing the right 医疗保险计划 for you. 虽然原始医疗保险计划没有MOOP,但医疗保险优势计划和医疗保险计划有.
医疗保险优势承保人
医疗保险的优势 covers more than half the nation’s seniors, but it’s important to do some research before you select one.
改变医疗保险计划
如果你认为医疗保险优惠计划不适合你,你需要联系医疗保险(800).633.4227)取消你的注册,而且你只能在一年中的特定时间进行这些更改.
如果你换成原始医疗保险, 别忘了报名参加D部分处方药保险,否则你将面临罚款.
额外的保险
如果你有医疗保险和团体健康保险, 两家保险公司都可能承担你的医疗费用, 基于“利益协调”规则. The primary insurer pays your claim first, up to the limits of the policy. 只有当有原保险公司没有支付的费用时,二级保险公司才会支付你的索赔, 但所有未支付的费用可能不会得到支付.
因为医疗保险A部分对大多数人来说是免费的, 考虑参加A部分,即使你有雇主保险,以帮助填补任何保险缺口. 医疗保险B部分需要支付保费,所以要将成本和福利与雇主的计划进行比较.
一旦你有了医疗保险, 每年回顾一下你的医疗费用和医疗保险覆盖范围是很重要的. 毕竟, 医疗保险不是免费的, and your out-of-pocket 费用 can have a major impact on your financial health.
For help understanding all the 选项 available to you, contact your State Health 保险 Assistance Program (SHIP). 在加州, the Department of Aging can refer you to one of the 老龄问题地区机构 在你的国家.
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